Проверка клиентов по 115-ФЗ

Материал справочный: он составлен на 26 октября 2026 года по тексту закона № 115-ФЗ в редакции от 04.08.2026. Для своей ситуации сверяйтесь с действующей редакцией.

Обязанности по 115-ФЗ лежат не на всех компаниях, а на «организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом». Их перечисляет ст. 5 закона. В частности, это:

• финансовые организации — банки, профучастники рынка ценных бумаг, страховые организации и брокеры, НПФ, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, финансовые агенты по факторингу;
• лизинговые компании и ломбарды;
• организации, которые покупают и продают драгметаллы, драгкамни и ювелирные изделия (с исключениями из закона);
• посредники в сделках купли-продажи недвижимости;
• операторы по приёму платежей, организаторы азартных игр, операторы финансовых и инвестиционных платформ.

ИП подпадают под те же обязанности в трёх случаях: если они страховые брокеры, торгуют драгметаллами, драгкамнями и ювелирными изделиями или посредничают в сделках с недвижимостью (ст. 5 ч. 2).

Юристы, бухгалтеры, аудиторы и нотариусы выполняют требования закона не всегда, а только когда готовят или проводят от имени или по поручению клиента определённые операции (ст. 7.1 п. 1). Это сделки с недвижимостью, управление деньгами, ценными бумагами или имуществом клиента, управление его банковскими счетами, создание юрлиц и управление ими, купля-продажа юрлиц. У нотариусов к этому добавляются отдельные нотариальные действия (ст. 7.1 п. 1 подп. 2).

Обычная компания по 115-ФЗ — клиент. Она обязана давать банку и другим организациям из ст. 5 сведения о себе, своих выгодоприобретателях, учредителях и бенефициарных владельцах (ст. 7 п. 14). Проверять своих контрагентов по 115-ФЗ закон её не обязывает — перед сделкой это вопрос должной осмотрительности и обычной проверки контрагента.

Что такое идентификация. Это установление сведений о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце и подтверждение их достоверности — по оригиналам или заверенным копиям документов и через государственные и иные информационные системы (ст. 3). Коротко о главном:

• Когда. До приёма клиента на обслуживание (ст. 7 п. 1 подп. 1).
• Что устанавливают у юрлица. Наименование, организационно-правовую форму, ИНН, сведения о лицензиях, домен и страницу сайта, если через них оказываются услуги; у российского юрлица — ещё ОГРН и адрес (там же). Сведения подтверждают по ЕГРЮЛ, ЕГРИП и другим государственным системам (ст. 7 п. 5.4) — о том, как получить выписку, на странице Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
• Бенефициарный владелец. Физлицо, которое прямо или косвенно владеет клиентом (более 25 % в капитале) или может контролировать его действия (ст. 3). Если бенефициара не выявили, им можно признать единоличный исполнительный орган клиента (ст. 7 п. 1 подп. 2).
• Обновление сведений. Не реже раза в год, для клиентов с низким риском — не реже раза в три года, при сомнениях в достоверности — в течение 7 рабочих дней (ст. 7 п. 1 подп. 3).
• Хранение. Документы хранят не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом (ст. 7 п. 4).

Ответственность. Закон отсылает к административной, гражданской и уголовной ответственности (ст. 13). Нарушения внутреннего контроля, которые не привели к непредставлению сведений, а также представление сведений с нарушением порядка и сроков — предупреждение или штраф: должностным лицам 10–30 тыс. ₽, юрлицам 50–100 тыс. ₽ (ч. 1 ст. 15.27 КоАП). Если сведения не представили или представили недостоверные — юрлицу штраф 200–400 тыс. ₽ или приостановление деятельности до 60 суток (ч. 2 ст. 15.27 КоАП).

Нормы:

• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ: ст. 3, ст. 5, ст. 7, ст. 7.1, ст. 13;
• КоАП РФ, ст. 15.27.

Что есть в законе. 115-ФЗ говорит не о «санкционных списках», а о перечнях. Их три вида:

• Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (ст. 6 п. 2). Операция подлежит обязательному контролю независимо от суммы, если одна из сторон есть в перечне, принадлежит такому лицу или подконтрольна ему либо действует от его имени. Перечень размещается на сайте уполномоченного органа.
• Решения межведомственного координационного органа (МВК) о замораживании средств лиц, которых подозревают в причастности к терроризму, экстремизму или диверсиям, когда оснований для включения в перечень нет (ст. 7.4).
• Перечни, составляемые по решениям Совета Безопасности ООН, — организации и физлица, связанные с терроризмом или распространением оружия массового уничтожения (ст. 7.5).

Уполномоченный орган определяет Президент (ст. 8); по Положению, утверждённому Указом № 808, это Росфинмониторинг.

Что должны делать организации из ст. 5:

• Замораживать деньги и имущество лица из перечня — незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента, когда информация появилась на сайте уполномоченного органа (ст. 7 п. 1 подп. 6). По перечням СБ ООН — не позднее 20 часов с уведомления уполномоченного органа (ст. 7.5).
• Проверять своих клиентов на наличие в перечнях не реже раза в три месяца и сообщать о результатах уполномоченному органу (ст. 7 п. 1 подп. 7).

Иностранные санкции. В статьях 115-ФЗ о перечнях (ст. 6 п. 2, ст. 7.4, ст. 7.5) обязанности проверять клиентов по иностранным санкционным спискам — США, ЕС и других стран — нет: перечни там российские и перечни Совета Безопасности ООН.

Что у Фокуса. Проверка на санкции — отдельный продукт. По данным страницы проверки по санкциям:

• Более 40 санкционных списков разных стран: США (OFAC, BIS и другие), Великобритания (HM Treasury), Евросоюз (EU Consolidated List), ООН, Швейцария (SECO), а также контрсанкционные перечни России — постановления Правительства № 1300 и № 851. Данные загружаются из первоисточников.
• Правило 50 %. Компании может не быть в списке, но её владелец там есть — Фокус показывает такие связи российских компаний. В уведомлении на почту указан тип санкций: первичные, правило 50 % или предположительная связь.
• Суда и товары. Морские суда, самолёты и вертолёты; товары для экспорта и импорта — по санкциям России (постановления Правительства от 9 марта 2022 года № 311, № 312, № 313) и ЕС и США.
• Отчёт. Реквизиты организации, результаты проверки, дата и время; файл DOCX на русском и английском. Контур пишет, что отчёт пригодится, чтобы подтвердить факт проверки и представить его при аудите.

Тарифы на 26 октября 2026 года, в год: «Санкционный» — 233 500 ₽, «Товарные санкции» — 40 300 ₽ (страница тарифов на санкции). К тарифам 115-ФЗ товарные санкции подключаются за 40 250 ₽ — так указано на странице тарифов 115-ФЗ.

В тарифах проверки контрагентов Премиум и Корпорация есть маркер «Под санкциями». Он проверяет организацию и её совладельцев с долей более 50 % только по пяти спискам: OFAC, ЕС, Украина, HM Treasury, SECO. Это меньше, чем отдельная проверка на санкции.

Эта страница — справочная и не заменяет консультацию юриста по ПОД/ФТ: состав обязанностей зависит от вида организации и операций.

Нормы:

• 115-ФЗ: ст. 6, ст. 7, ст. 7.4, ст. 7.5, ст. 8;
• Указ Президента РФ от 13.06.2012 № 808 — Положение о Росфинмониторинге.